理財安全與交易保障 金融稽核大躍進

      ( New Finance Regulation Safe Your Investment Risk. )

撰文：聯慷資訊 廖先文產品經理；資料來源：NICE、Cisco

近年來全球的金融市場彷彿洗了一次三溫暖，金融海嘯與新金融商品的衝擊，在各國仍是餘波蕩漾，目前新興市場已是一片容景，然已開發國家的景氣卻只是逐漸回溫之中。歷經金融改革、雙卡風暴、全球金融風暴的連動債危機到最新的各大金融體系變革等金融市場重大事件洗禮後的台灣，也深受此事件之影響。對此，主管機關也更關心投資人權益，研擬出嚴謹的金融法規，同時也要求金融機構皆必須有內部稽核、風險管理等機制。

由於連動債多起糾紛，突顯金融機構在內控與理專管理上的問題，因此許多金融業者也主動研擬強化內控管理的措施。所謂的內部稽核與風險管理，指的是關於交易的過程都必須完整記錄，以防止日後客訴與發生糾紛的風險；金融業的交易員，包括銀行的理財專員，不論是在分行駐點服務或是電銷中心的服務人員，所有與客戶的交易過程均在此規定範圍內。

以往我們所熟知的客服或交易中心值機員的通話錄音需求，可以建置一套簡便的錄音系統即可，但在金融業多點分散的環境下，若要每個點都建置一套錄音系統，不但建置成本高，關於系統維護所需投入的人力亦相當繁重，如何將交易過程都完整記錄卻又能節省投資成本，成為金融業的一大挑戰。

(圖：金融業分支據點採用NICE與Cisco AXP架構錄音方式的配置示意圖。)

為能大幅降低金融分支機構的建置成本，因此思科推出Router plus (AXP架構應用)的錄音架構。也就是在Cisco Router上直接安裝NICE錄音功能的卡片，不須另外架設獨立錄音系統，即可做到錄音的功 能，並具備高穩定性、可用性及擴充性，且集中操作管理的營運方式又可達到節約成本的建置目標，使金融業業者在多點分散的環境下，也無需擔心系統維護的問題，使用者亦能透過Cisco的IP電話直接進行操作查詢、撥放或ROD等功能。

理財專員自主管理功能

另外一個關於理財專員特殊應用的特色，是指在銀行駐點的理財專員，皆是採直接與客戶面對面交易的模式，在交易過程當中並沒有任何證明可佐證理財專員所提供的產品、銷售方式或業務技巧是否適合，因此才會產生像連動債投資等糾紛，因應這樣的難題，NICE提供了簡單的管理機制，理財專員在銷售的過程中可以利用話機撥入系統中進行錄音，讓交易過程被詳實的記錄，且理財專員就不需再為了交易記錄的工作而逐一記載交易內容等資訊，現在，只要一個小動作，系統便會即時記錄下交易中包括時間、理專人員…等相關的資訊，使金融業界稽核工作變得更簡單與快速。

思科將在1/19日舉辦「話務整合無邊界 商機潛能大無限」思科智慧型通訊網路產業論壇，在現場將有更多的金融產品應用及介紹，歡迎讀者一同共襄盛舉，參與此次活動。